朱海滔

　　在信用卡满天飞舞的今日，企业招聘，开始关注你的个人信用记录；个人购房时，银行会关注你的资金借贷信用记录；企业在赊销交易前，会派出特殊使者将对手的商业信用底细摸个一清二楚……在美国，几乎所有的企业都基于信用进行交易，其中制造和批发企业每月销售额在200亿美元以上。这中间，起到最关键作用的“秘密武器”就是被越来越多人关注的信用管理师。上海一家合资企业开出了五十万的年薪聘请专职的信用经理；另一家因为新设的信用管理部门而创收数百万的企业人力资源经理感言：信用管理师，是企业创收的新型摇钱树，将是市场健康发展和企业管理不可或缺的人才。

　　信用管理师：保证信用交易的成功人才

　　信用（Credit）是建立在信任基础上的一种无须立即付款就可以获取商品、服务或资金的能力，也表现为一种付款的承诺。如果从含义上划分，可分为两种。广义的信用指道德基础之上的诚实守约，而狭义的信用则单纯指商品市场上的交易行为，如借贷的承诺，履约的行为等等。而信用管理（CreditManagement）跨财务管理、市场营销、企业管理、电子技术、商法等学科，是一门典型的应用型交叉学科。这一行业在狭义层面，就是对偿债能力进行特定（专项）评价的方式，具体说，就是对消费者个人的信用和企业的资信状况进行管理，管理的内容是对信用数据（消费者个人或企业的有关信息）的收集和处理，使之成为信用产品，并以此作为评估受信人信用状况、衡量信用风险的工具，从而在技术上保证信用交易的成功实现。

　　信用管理师是指运用现代信用经济、信用管理及其相关学科的专业知识，遵循市场经济的基本原则，使用信用管理技术与方法，从事企业和消费者信用风险管理工作的专业人员。在我国，这个名词作为新职业出现以前，许多行业的很多工作人员其实都在从事信用管理工作。比如我们最常见的有，政府机构整顿企业经济信用记录；银行为个人建立信用档案；企业为员工建立信用记录等。其主要职责就是指信用交易中风险进行管理，即对信用风险进行识别、分析和评估，通过制订信用管理政策，指导和协调内部各部门的业务活动，已保障应收账款安全和及时回收的管理，有效的控制风险和用最经济合理的方法综合处理风险，使风险降低到最低程度。

　　信用管理师主要工作内容包括：（1）建立有效的企业信用管理体系；（2）制定企业信用制度与信用政策；（3）在交易前期，对交易对象进行信用调查与评估，确定信用额度及放账期；（4）在交易中期，对应收账款加强管理，并采取必要的措施转移风险保障企业债权；（5）在交易后期，对发生的逾期账款进行追收；（6）运用信用管理专业技术及专业的征信数据库防范风险，并开拓市场。

　　信用管理师：市场缺口大前景好

　　市场经济是商品交换的经济，各种商品交易活动，都必须建立在信用的基础上才能完成。因此，也可以说市场经济是信用经济，信用是市场经济的生命、灵魂和基本准则。因为市场经济的特点是产权多元化、主体平等，而且各自独立，每个利益主体都追求自身利益最大化。在追求自身利益的过程中，不同的利益主体必然产生冲突。诚信便成为化解冲突、维系市场运行的道德核心。因此，西方人将诚信看作是“最好的竞争手段”。

　　企业作为市场的主体，要增强市场竞争能力，降低信用风险，就必须建立和逐步完善企业内部信用管理体系。改革开放以来，在社会经济发展进程中，破坏市场经济秩序的问题层出不穷，一些企业在经营活动中的欺诈行为、以及抽逃资金、拖欠账款、逃废银行债务、恶意偷税漏税、产品质量低劣等信用问题，已在一定程度上影响了市场及至地区整体信用形象，成为制约地区经济发展、制约市场交易、影响国民经济健康发展的突出问题。其基本原因在于社会信用失范。仅从企业应收账款看，企业方面的相互拖欠十分普遍。据统计，到今年6月末，全国规模以上工业企业应收账款净额为29207亿元，同比增长19.9%。适应社会经济的发展，引入信用管理，建立信用管理制度，控制信用风险已成为新时期企业发展的选择。

　　我国企业的信用管理从外资企业、外贸企业最先起步，到大中型企业，越来越多的企业开始学习信用管理知识，建立信用管理制度。目前已有近20000家企业开始建立信用管理制度或培训信用管理专业人员。从事资信调查、商帐追收、信用保险、保理、担保、资信评级、信用管理咨询等信用管理产品和服务的专业机构大约已有5000余家；而在发达国家，设立信用管理部门或专职人员的企业达到80%以上。同时，我国社会信用活动日渐活跃。到2004年末，我国已发行银行卡达7.62亿张，其中贷记卡已达500多万张，我国开始迈入信用经济时期。今后，随着全球经济一体化和市场对信用体系建设的急迫需要，以及在我国政府和社会各界的积极推动下，我国社会信用管理制度建立及信用管理服务业的迅速发展，预计5年后，我国急需有几十万乃至上百万人员走上从事信用管理的岗位。

　　据了解，国外的信用管理师在企业的地位非常高，相当于企业的战略决策部门，薪酬丰厚。随着我国信用管理成为企业管理的重要组成部分，市场对专业人才的需求水涨船高，具有专业证书的信用管理师将职业前景大好。在我国，信用管理工作人员薪酬主要和所在机构利润挂钩。业内独立运营的信用机构，业绩出色的信用管理工作人员，年薪可以达到三十万、五十万甚至上百万。巨大的人才缺口，良好的职业发展空间，优厚的薪酬待遇。人才缺口大，就业前景看好，杰出的信用管理精英炙手可热。

　　专家分析说，从当前我国的实际情况看，现在我国绝大多数信用管理人才可以分成三种情况，大部分是企业自己培养出来的，其余由专业的信用管理公司输送到企业里面，研讨会或者业内培训也培养了一批人。我国信用管理专业技术队伍目前有以下特点：一是新，是伴随信用管理行业诞生的一支新的专业技术队伍；二是成长快，社会需求与日俱增；三是专业技术基础弱，现有人员基本上为相近专业走上信用管理岗位的。全国各地信用管理人才的急缺，已成为影响信用管理体系建设的因素之一。因此，为培育建立我国的信用管理专业队伍，急需进行专业教育。
　
　　信用管理师：培训认证体系亟待加强

　　据北京信用管理公司综合业务部的经理夏平介绍，美国是信用管理最发达的国家，也是这一行业的源头，从1860年世界上第一家信用局成立至今，已经拥有100多年历史。如今在美国，信用管理巳经形成一套完备的系统，从法律制度、信息管理系统、中介机构到具体交易法则，都完善而具体。相对来说，我国的信用管理行业只有不到20年的历史。上世纪90年代，国务院在“清理三角债”工作中首次提出了社会信用问题，信用这个概念才开始在中华大地上被不断敲响，以至到今天对信用的呼声开始振聋发聩。

　　国外的信用管理发展了上百年，培训市场非常成熟，而在我国市场经济飞速发展的今天,信用管理，甚至是信用行业才刚刚起步，信用管理方面的培训十分薄弱，现有的少量培训也不同程度地存在内容单一、培训面狭小等问题，目前，我国仅有中国人民大学、上海财经大学和吉林大学三所大学于2002年起开设了信用管理专业课程，首都经济贸易大学开办了信用管理方向教学。然而，从企业信用管理实际看，仅有学历教育毕业的人才远远不能够满足企业的需要，急需发展再教育，多渠道进行职业培训。据有关部门统计，在今后5年内，我国至少需要50万名信用管理经理，百万以上信用管理人员。因此，随着我国社会经济的发展，建立并逐步完善信用管理人员业务技术资格培训认证体系，已迫在眉睫。

　　为推动我国社会信用活动良性发展，加快社会信用体系的建立，就在信用管理师作为国家新职业发布后，我国依托中国市场信用学术委员会，成立了由目前国内最顶尖的信用研究专家、教授学者组成的中国信用管理师职业资格认证专家委员会，2005年11月，中国市场学会信用工作委员会成立了“信用管理师”职业资格认证专家委员会，在此基础上信用工作委员会充分发挥在信用管理领域的理论、专业、技术、人才优势，组织国内最具影响力的信用管理专家，按照《国家职业标准制定技术规程》等有关要求，及时完成了《信用管理师国家职业标准》和《信用管理师职业资格培训教程》大纲的编写工作，组织开展中国信用管理职业资格认证培训。去年5月末完成了首期试点培训，经过专业培训、考试和综合评审，62名学员成绩合格，取得了劳动和社会保障部中国就业培训技术指导中心教师培训合格证书，并经中国市场学会信用工作委员会注册，获得助理信用管理师培训教师资格。

　　据了解，培训内容主要包括信用风险管理、企业资信调查、消费者个人信用调查、客户信息管理、合同管理、信用信息和情报，信用分析和政策设计、应收账款管理和处理、企业信管体系建立、现金流量控制、财会报告与分析、结算方式及风险、债权保障与风险转嫁、客户群的监督与核查方法等。主要适合人群为金融机构资本运作理财人员及工商行政部门的风险管理、信用管理人员；资信评估公司、投资咨询公司、基金管理公司的管理人员；各类企业信用风险控制、财务、销售、资本运作的专业或管理人员。

　　信用管理师：诚实守信最重要

　　信用管理师最应该具备哪些素质呢？

　　据介绍，一名优秀的信用管理师最重要的是诚实守信。做为一名从事信用管理和建设工作的人员，个人信用形象起到至关重要的作用。其次，必须掌握财务管理、市场营销、企业管理、电子技术、商法等多门学科的丰富知识，甚至还要掌握心理学。一名优秀的信用管理师，必须掌握各种知识以及其精髓。第三，具有丰富的实践工作经验。依靠丰富的实践能力和敏锐的洞察力，从点滴的细节里发现关键点。实践力、观察力、分析力、洞察力和判断力是信用管理师必备的五“力”。第四，要有过硬的心理素质。不管在任何情况下，都能做到处事不惊。
信用管理共分为信用管理员、高级信用管理员、助理信用管理师、信用管理师、高级信用管理师5个资格级别，其中信用管理师资格考试分初级、中级和高级三种。初级信用管理师相当于国家职业资格三级。遵纪守法，具有良好的职业道德并具备下列条件之一者均可申报！

　　一、信用管理员：

　　1、中专、职高以上或同等学历应、历届学生；
　　2、从事相关工作一年以上者。

　　二、高级信用管理员：

　　1、已通过信用管理员资格认证并从事相关工作一年以上者；
　　2、大专以上或同等学历应、历届学生；
　　3、从事相关工作两年以上者。

　　三、助理信用管理师：

　　1、已通过高级信用管理员资格认证并从事相关工作一年以上者；
　　2、本科以上或同等学历应、历届学生；
　　3、大专以上或同等学历并从事相关工作一年以上者；
　　4、中专以上或同等学历并从事相关工作两年以上者。

　　四、信用管理师：

　　1、已通过助理信用管理师资格认证或取得中高级技术职称并从事相关工作一年以上者；
　　2、研究生以上或同等学历并从事相关工作两年以上者；
　　3、本科以上或同等学历并从事相关工作三年以上者；
　　4、大专以上或同等学历并从事相关工作四年以上者。

　　五、高级信用管理师：

　　1、已通过信用管理师资格认证或取得中高级技术职称并从事相关工作三年以上者；
　　2、研究生以上或同等学历并从事相关工作四年以上者；
　　3、本科以上或同等学历并从事相关工作五年以上者；
　　4、大专以上或同等学历并从事相关工作六年以上者。